【FIRE】投資の目的は早期リタイア 若年層にじわり拡大中

1 : 2021/07/24(土) 14:06:25.48 ID:CAP_USER

まとまった資産や十分な副収入を手に入れ、早く会社を辞めて自由に生きたい……。サラリーマンの多くが一度は思い描くであろう「脱サラ」の夢。米国でも「アーリーリタイア」は今も昔も成功者の証しだ。そんな早期退職が今、「FIRE」という新たな名前を得て若者たちの熱い視線を集めている。その実情と、実際に若くしてFIREを果たした人たちの資産形成方法やライフスタイルを3回にわたり紹介する。
自由のためなら質素な暮らしや軽労働はいとわず
FIREとはFinancial Independence, Retire Early(経済的に自立し、早く引退しよう)の頭文字をつなげた米国発祥の言葉だ。厳密な定義はないが、給与収入の大半を貯蓄や手堅い投資に回し、必要最低限まで生活費を絞り込んで、40代前後など早期のリタイアを目指す。退職後もシンプルに暮らし、自分のペースで働けるなら働くことも厭わない――というイメージだ。

出世と引き換えに60歳までの時間を会社に捧げるのではなく、一生遊んで暮らせる大金を稼ぐことを人生の目標にするのでもなく、自分の生活や家族との時間を優先してシンプルに暮らしたいと考える米国のミレニアル世代(1981~96年生まれ)を中心に熱い支持を集めつつある。

最近では、昔ながらのアーリーリタイアのように、投資収益だけでのんびり暮らす「Fat FIRE(豪勢なFIRE)」や、投資収益が少ない分をアルバイト等の収入で補う「Side FIRE(サイドビジネスでFIRE)」といったバリエーションも誕生。医療保険が高い米国では、保険に加入する権利を得るために、コーヒーショップでパートのバリスタ店員などとして軽い就労を続ける「Barista FIRE」というFIREスタイルも登場している。

このFIREブームは日本の個人投資家の間にも着実に浸透しつつある。表は投資をしている会社員に「投資の目的」を尋ね、その答えを年齢層別にまとめたものだ。

全体の1位は「老後資産づくり」だが、若くなるほど投資の目的を「早期リタイア」に据える会社員の比率が増えていることが分かる。

FIRE達成に必要な資産は?
FIRE達成の鍵を握るのは「お金をかけない生活」と「辞めても困らないだけの資産」だ。実際、20~30代でFIREを達成した人には、徹底した節約生活で投資資金を捻出して、早期に資産を築いたケースが少なくない。お金をかけずに暮らすスキルは、FIRE達成のためにも、FIRE達成後の生活のためにも重要だ。

ところでFIREをするには最低限、どのくらいの資産が必要になるのだろう。米国で多くのFIRE志願者が見積もりの参考に使っているのが「4%ルール」だ。これはトリニティ大学の教授が発表した退職後のお金についての研究結果で「トリニティ・スタディー」とも呼ばれる。

リタイアした時点で、手元資金を運用しながら一定割合で引き出す場合、何年持つかを、過去の米国株・債券の値動きを用いて検証した研究だ。それによると、年間生活費の25倍をリタイア資金として用意し、これを米国株のインデックス連動型ETFに50、米国債に50の割合で運用すると、ここから年4%ずつ生活費を引き出しても、30年間は枯渇しない可能性が高いという。30年以上持たないと困るという人もいるだろうし、この4%ルールは日本の税制も為替も考慮していない。とは言え、一つの目安にはなりそうだ。

単身者35歳が完全リタイアするには1億円必要
日本でのFIREにはいくら必要なのか。生活経済研究所長野所長の塚原哲さんの力を借りて試算してみた。

大手メーカーに勤める会社員が定年前に会社を辞め、働かずに100歳まで生きるとしたら生活費がいくら不足するかを計算し、 これに予備費として退職時の年収を加えた額を「FIRE目標額」とした(試算の前提条件は文末に掲載)。

結果は独身者が35歳でFIREする場合の目標額は約1億2000万円、50歳の場合は約6200万円、50歳妻子ありの場合は約9900万円だ。

塚原さんは「若くしてFIREを目指す人は、高齢期の支出をあまり考えていないことが多い。試算では75歳で施設に入居するものとした。単身者は老後資金を考慮しておいた方がよい」という。また高齢期になると賃貸住宅を借りるのは難しいのが現実。試算では住宅購入も前提条件としている 。
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOMC19CKN0Z10C21A7000000/

3 : 2021/07/24(土) 14:17:49.40 ID:uRArRZ/y
男の平均寿命は80越えてるんやぞ
40代でリタイヤして、40年後にどうなってるかわからねーだろ
今から40年前は銀行の預金金利は8%だった
それが今では
5 : 2021/07/24(土) 14:21:08.08 ID:8WNWBoUs
>>3
どうせわけわかんないなら社畜として終えるより
自分の好きなことやって終えたいだろ
4 : 2021/07/24(土) 14:20:30.08 ID:sYnvxt/s
早期イタリア
50 : 2021/07/24(土) 15:39:06.16 ID:EmkIuTL2
>>4
また古いギャグを…
6 : 2021/07/24(土) 14:21:26.89 ID:gOZxxmSS
でも今の40代50代が抜けたときに
一気に落ちて損することは覚えておいてね笑
誰が若年者に投資を進めてるか
よく考えてね
自分が高値で売り抜けたい奴が何歳なのか
7 : 2021/07/24(土) 14:24:36.03 ID:XcwYMeiJ
時間は貧富の差なく平等だからね
自給自足や田舎暮らしがブームなのも同じ
明日死んじゃうかもしれないんだから
8 : 2021/07/24(土) 14:25:44.60 ID:wnEBRHIH
売り抜けるだ利確だ言ってる者は
投資経験もない知らない者
11 : 2021/07/24(土) 14:30:20.07 ID:wnEBRHIH
年金基金も保険基金も
売り抜けるもない利確もない
人の営みがある間は経済は活動して
投資するべき企業は常に存在する
定期的に銘柄を入れ替えるリバランス
で時流に最適化してるだけ
12 : 2021/07/24(土) 14:30:37.88 ID:S7qLUwNN
あの手この手で煽ってくるなあ
よっぽど養分がなくて困ってるんだな
14 : 2021/07/24(土) 14:33:04.55 ID:83mxl0i9
おれ44歳で所謂fireだけど
それはそれで退屈なものさ
48 : 2021/07/24(土) 15:36:07.06 ID:+3KWAtDf
>>14
おれも
あんまり暇だから子供作ったわ
毎日楽しいよw
17 : 2021/07/24(土) 14:38:32.63 ID:83mxl0i9
1年で2倍も3倍もするのは無理だけど、
オレは投資で年利40%にはなってる
29 : 2021/07/24(土) 14:56:27.32 ID:RJsFEl6G
>>17
バフェットよりすごい
楽々億万長者ですね
31 : 2021/07/24(土) 15:01:05.19 ID:wnEBRHIH
>>29
このペースなら
バフェットの歳くらいになれば
それなりになりそうな気がする
19 : 2021/07/24(土) 14:40:17.46 ID:VLsso99R
アーリア人リタイア
21 : 2021/07/24(土) 14:46:51.67 ID:xWF8xO5z
投資歴15年の凡人リーマン投資家だけど投資は破産せず続けてれば負けにくくなるよ
みんな損して退場して周りが初心者だらけになるからね
投資の極意は自分の都合で戦わず、弱い相手としか勝負しない
23 : 2021/07/24(土) 14:51:41.52 ID:xNLljNgj
貧乏暮らしなら年100万あればやっていける
持ち家年金はいる条件だけど
24 : 2021/07/24(土) 14:52:35.12 ID:UYdPh7dE
最悪自己破産債務免責からの派遣で稼いでFXでハイレバぶっこみができるのだから
どんどんやればいい 会社なんかでごますり>能力だしまともな人間ほど出世でき
んだろ
26 : 2021/07/24(土) 14:53:58.54 ID:gUlPWF86
年120万で暮らせるなら純金融資産が3000万超えたくらいからFIREが現実味を帯びてくる
28 : 2021/07/24(土) 14:55:57.05 ID:+MGdzwid
大手に勤めてても精神的にはボロボロなのかな
30 : 2021/07/24(土) 14:59:38.34 ID:gwrxINJc
今の女は養うに値しない奴が多いからな
だったら、35歳をめどに仕事も結婚も諦めて、隠居するのが一番賢い
39 : 2021/07/24(土) 15:18:21.47 ID:h1FcVGDT
50歳6000位で足りるか?
年金が60歳まで働くより月五万円少ないし勇気がない。
44 : 2021/07/24(土) 15:29:28.98 ID:wnEBRHIH
空運や旅行会社はコロナで借金の山
アフターコロナで買われるが
決算で借金返済の儲けなしで売られる
バブル後の建設やデベロッパーのように
46 : 2021/07/24(土) 15:33:03.64 ID:QBqidNJ+
7年前にFIREを目指し始めたころに比べると
ほんと世の中、様変わりしたな
そのころはまだ消費ブームは続いていてミニワゴンとかブームだった
モールとかの買い物も流行だったな
47 : 2021/07/24(土) 15:35:23.09 ID:T4WEnrPU
>>1
切り詰めて実現したFIREは伸びしろと言うか遊びが無いので、いざ変化させようとしてもどうにもならなくなるのでは?
52 : 2021/07/24(土) 15:40:16.24 ID:QBqidNJ+
>>47
FIREの意義をわかってないな
FIREの良さはお金や人間関係からの自由だよ
いろんな拘束からの自由
お金をバンバン使う事ではない
51 : 2021/07/24(土) 15:40:11.31 ID:wnEBRHIH
ゴールドの弱点は金利ゼロ
それでも買われるのはリスクヘッジであって
四半期毎に利益を出さないといけない
機関投資家はゴールドは買わない
53 : 2021/07/24(土) 15:44:33.97 ID:SmtQhrFs
>>51
バフェットが金鉱株を一瞬買ったあたりで
ちょっとありなんじゃね?ってみんななってるよまた売ったらしいが
金鉱株なら配当付くし
ゴールドはとても良いインフレのヘッジだし何より今金利終わってるから債権買うのもあれだし
ゴールドありだと思うがな
54 : 2021/07/24(土) 15:46:24.74 ID:AXP15b3i
投資なんてしなくてもいいけど今の会社にあと20年在籍できるとは考えないほうがいい 終身雇用は崩壊し一部を除き50前には役職定年、同一労働同一賃金でそれなりの扱いになる
超絶頑張って生き残る一部になるか20年後会社に頼らない生き方するかの二択だぞ

コメント

タイトルとURLをコピーしました