【投資】「節税」「不労所得」目指し「投資用マンション」購入も大失敗…現実は”毎月48万円の赤字”

1 : 2021/08/19(木) 05:22:04.81 ID:NNIbgt9i9

マンション投資で大失敗

コロナ禍で投資をする人が増えています。感染拡大で株価が急落した直後に投資を始めた人たちの中には、わずか1年ほどの間で2倍に資産を増やしたラッキーな人もいます。こうした人たちの成功体験を聞いて、我もと運用を始める人がさらに増えているようです。

ファイナンシャルプランナーである筆者のところにも資産運用に関する相談がだいぶ増えました。すでに投資を始めているお客様からは、「投資信託の評価額がかなり増えた」という喜びの声も多く聞きますが、残念ながら誤った投資(ギャンブル?)をしてしまい「資産を減らしてしまった」という悲しい声も一部で聞こえてきます。

むろん、誰でもはじめは失敗がつきもので、「高い授業料だったがよい経験になった」と損切りできればいいのですが、手放したくても手放せず、その後も長いこと家計に大きな悪影響を与えるとなると事態は深刻です。

今回は、多く寄せられる相談の中でも特に悲惨なケースとして、フルローンを組んで新築ワンルームマンションを購入した失敗事例を紹介します。後半では、トラブルを回避する方法もお伝えしていますので、不動産投資を検討している人は他山の石として参考にしてください。

利益が出るどころか赤字続き

会社員のAさん(36歳)は、4000万円する都内の新築1ルームマンションを、頭金は一切出さず、4000万円の不動産担保ローンを組んで投資用として購入しました。

独身ということもあり、まだ住宅も購入したことがなく、初めて組むローンです。ところが、年収が500万円あり安定したサラリーマンだったので、ローンの審査は思っていた以上にスムーズにおりました。

定年退職後は家賃収入で老後資金を賄いたいというのが購入の動機だったようです。Aさんは勤務先に退職金制度がなく、かねてより老後資金に不安を感じていました。

そんな時たまたまインターネット上で目にした不動産投資セミナーに参加します。

セミナー参加後、主催会社から「良い物件があります」と新築ワンルームマンションを紹介され、「節税になる」「家賃保証もする」「老後は不労所得が得られる」と甘い言葉をささやかれ、あれよあれよという間に契約に至りました。

ところが、買った後で「投資=儲かる」と思っていたイメージとはだいぶ違っていたことに気がつきます。

購入後、Aさんの銀行口座には家賃収入が毎月10万円ほど入るようになりましたが、ローンの返済が毎月約13万円です。翌年には固定資産税・都市計画税の請求が約10万円くるようになりました。さらに、火災保険・地震保険料が毎年2万円ほどかかります。これだけでも年間48万円の赤字となります。

家賃収入という不労所得が得られると思っていたイメージとは程遠く、毎月の給料から3万円をローンの返済に充て、ボーナスで税金・保険料を支払うという状態が続きました。

それでも、

「本来、年間156万円の返済をしなければならないところ、48万円の持ち出しでこのマンションが手に入るのであればお得です。定年を迎えるころにはローンの返済が終わって家賃収入が得られますよ」

と不動産会社に言われた言葉を信じて、数年間返済を続けていました。しかし、結局、この投資が、Aさんの人生に大きな影を落とすことになるのです。その経緯については【後編】「年収500万の36歳会社員、4000万円の「マンション投資」のせいで地獄を見たワケ」でお伝えします。

https://news.livedoor.com/article/detail/20715898/

【後編】年収500万の36歳会社員、4000万円の「マンション投資」のせいで地獄を見たワケ
https://gendai.ismedia.jp/articles/-/86358

2 : 2021/08/19(木) 05:23:32.09 ID:EaA4NdNe0
ばば引いたか
3 : 2021/08/19(木) 05:24:44.81 ID:cPecDVXB0
>>1
支払は大変だろうけど大失敗でもないような
23 : 2021/08/19(木) 05:33:00.68 ID:McFBhUVQ0
>>3
家賃収入を補償してほしくば、○○○万のリフォームをしなさいと10年毎に言ってくる。
4 : 2021/08/19(木) 05:25:37.23 ID:o0TOO7ql0
そのマンションでマイニングだな
5 : 2021/08/19(木) 05:26:14.55 ID:p1mECBsf0
精神力を養えるだろ、決して失敗じゃないぞ!
6 : 2021/08/19(木) 05:26:50.53 ID:7wwJW2sC0
スレタイ捏造かよ
13 : 2021/08/19(木) 05:29:09.39 ID:cPecDVXB0
>>6
毎度アホが知ったかであれこれ書いて意味不明になるパターンw
節税なんかになるわけがないのにww
21 : 2021/08/19(木) 05:32:39.01 ID:jSjFfgdY0
>>13
違法だけど住宅ローン減税を使えば金利マイナスになるくらい節税できるケースもある
54 : 2021/08/19(木) 05:45:11.08 ID:7wwJW2sC0
>>13
つかソース記事は年間48万円、スレタイは毎月48万円
わざと変えたとしか
7 : 2021/08/19(木) 05:27:39.02 ID:arXH/L930
マンション投資のキャッシュフローわかってないだけやん
8 : 2021/08/19(木) 05:27:49.00 ID:zhjo9/xp0
自己破産すりゃチャラ
9 : 2021/08/19(木) 05:27:52.07 ID:hRyqJXyz0
タワマンなんて茶色いおまけまで付いてくる💩
10 : 2021/08/19(木) 05:28:17.87 ID:EaA4NdNe0
なんだ年間かい
11 : 2021/08/19(木) 05:28:27.07 ID:tC2gk+uF0
毎年48万だろ
毎月48万だと首吊るしかねえよ
12 : 2021/08/19(木) 05:29:07.40 ID:gY6kdDvV0
4000万で毎月の返済額が13万?
そもそもフルローンじゃなくね
14 : 2021/08/19(木) 05:29:46.38 ID:jSjFfgdY0
自分で住めば良かったのに
15 : 2021/08/19(木) 05:29:48.17 ID:zHsdpo9n0
そんなに儲かるなら、建て主が直接貸すだろ。
よく考えたら分るのに。
16 : 2021/08/19(木) 05:30:04.16 ID:KCT1ZgFL0
家賃の値上げしろ
17 : 2021/08/19(木) 05:30:42.31 ID:pBP7naKD0
ワンルームマンション商法はバブルの時代からある
18 : 2021/08/19(木) 05:31:21.60 ID:sBMGmMQ80
儲かる話なら、ちょい裕福レベルの高給サラリーマンなんて誘わんわ。
大金持が自前でやるでよ。
それをやらず、大金持の金貸や不動産業者がサラリーマン誘うのは、餌食にされてるのよ。
コストを搾取されてるか、リスクを押し付けられてるのよ。
19 : 2021/08/19(木) 05:31:30.43 ID:EE02lQml0
投資はあまり使いたい言葉ではないけど自己責任としかいいようないから
20 : 2021/08/19(木) 05:31:34.60 ID:RCJyZ5OW0
破産申告待ったなし
22 : 2021/08/19(木) 05:32:48.11 ID:jlbgS8EP0
YouTubeの楽待チャンネル見ろよ
失敗してる奴ってバカしか居ないから
24 : 2021/08/19(木) 05:33:32.63 ID:GDQBsZ0Z0
コロナの状態でマンションは高確率で赤字だからな
東京や大阪は既にマンションが飽和状態だし、相当施設や家賃低めに設定して月1~5万の小遣い稼ぎ程度で稼げたら良いくらい

株は趣味の会社のみやってれば知識あるからなんとかなるけど

25 : 2021/08/19(木) 05:33:36.24 ID:yxcxWL+w0
全部読んだら言うほど悲惨じゃなかった
26 : 2021/08/19(木) 05:33:50.78 ID:l83Wuw6g0
そもそもで借金して投資するなと
借金してパチンコとか、借金してFXと基本さほど変わらん
借金が膨らむリスクが大きいか小さいかぐらいの差だ
27 : 2021/08/19(木) 05:34:19.29 ID:5xFMb0kj0
ワンルームに投資するやつはバカ
28 : 2021/08/19(木) 05:34:37.96 ID:y6rnMZVY0
そう言えばマンション投資の勧誘電話かかって来なくなったな
とっくにつぶれたかな?w
29 : 2021/08/19(木) 05:35:07.21 ID:YPntF9Kn0
まぁがんばれよとしか
勉強代としてたいした額じゃなかろう
30 : 2021/08/19(木) 05:35:36.34 ID:5XXmk3CE0
セミナーとか詐欺の入口にしか思えないわ
儲かるノウハウとか端金で他人に教える馬鹿いないし逆に利用されるのが落ち
31 : 2021/08/19(木) 05:35:50.72 ID:P3imbNA20
最初数行でもう話にならないなと
ワンルーム4000マンとか馬鹿なのかと笑
そんなんで売れている今の価格がおかしいってなんで気づかないんだろう?どうせ20平米未満でしょ?都内なら
どういう利回りで考えていたんだか
32 : 2021/08/19(木) 05:35:56.20 ID:e+7GhGId0
全ては自己責任って真理だな
33 : 2021/08/19(木) 05:36:21.76 ID:83AV+eKF0
これねぇ、高額所得者で、所得税30%、住民税10%とかで、損益通算でガッポリ節税できる人じゃないと、難しいと思うよ。
34 : 2021/08/19(木) 05:37:00.91 ID:N8Da8zTe0
そんなに儲かるんなら自分たちで投資してる
実際は維持費が思った以上に掛かる
35 : 2021/08/19(木) 05:37:03.35 ID:wvILfVHD0
マンション投資できるくらいなら、普通に生活する分には十分余裕があるだろ
36 : 2021/08/19(木) 05:37:23.68 ID:hRyqJXyz0
作りすぎて賃貸は空き部屋だらけだしな
37 : 2021/08/19(木) 05:37:29.33 ID:3HcQj/aG0
少子化なのになんでマンション投資しようとするのか分からない
42 : 2021/08/19(木) 05:39:01.56 ID:GDQBsZ0Z0
>>37
外国人留学生でワンルームマンションが需要増えていたからな
それを謳い文句に勧誘していたかも知れない
38 : 2021/08/19(木) 05:37:29.62 ID:cNFP+EnJ0
カモ
裏が表、表が裏の50円玉に世界だな。
39 : 2021/08/19(木) 05:37:33.71 ID:GDQBsZ0Z0
やるならマンション街で土地だけ買って空き地
駐車場やコンビニとか入ってくれたら万々歳
家賃収入で安泰
マンションやるよりこっちかな
40 : 2021/08/19(木) 05:38:04.31 ID:a3FgsusQ0
投資用ワンルームマンションは、広告費と高額歩合だけで4割以上抜かれてる言うな
41 : 2021/08/19(木) 05:39:00.47 ID:ANXDkbpV0
儲かるのなら売られてるわけないだろ
43 : 2021/08/19(木) 05:39:23.54 ID:/NuKU9bj0
こどおじがーがー、て定期的に煽ってるのコイツ等?
49 : 2021/08/19(木) 05:41:31.29 ID:1NptwfzM0
>>43
はい
44 : 2021/08/19(木) 05:39:53.16 ID:zuHpCRTj0
無能は何をやっても時間の無駄
45 : 2021/08/19(木) 05:40:43.56 ID:i0yAMwjl0
退職金ないならイデコやりゃいいだろ
46 : 2021/08/19(木) 05:40:51.58 ID:KmsPuEVd0
毎年かww
毎月48万だったら基地害沙汰
47 : 2021/08/19(木) 05:40:56.78 ID:cyGP7xpS0
>>1
そんなに儲かるなら、不動産会社が自分でやってるよ。
55 : 2021/08/19(木) 05:45:18.66 ID:KmsPuEVd0
>>47
ほんとそれ
儲け話持ってくるやつはもれなくおためごかし
48 : 2021/08/19(木) 05:41:27.39 ID:OJHU2y/R0
(・∀・;)年収500って
50 : 2021/08/19(木) 05:42:30.03 ID:83AV+eKF0
俺は30台の頃、物件4件、総額で一億くらいだと思うが、ほぼ入居者が途切れる事はなく、20年から25年のローン完済。今は家賃収入が何に300万くらい入ってくる。目指すは、引退後、年金、個人年金とか合わせて、不労所得で年収一千万円。今のところちょっとそこまでは難しそうだが。
51 : 2021/08/19(木) 05:43:36.34 ID:BVF/lFcM0
根本的間違いは年金が欲しい頃には古びて借り手はなく
マンションが老朽化しリフォーム費用が発生すると云うこと。
出費を強要される。投資まえによく考えたまえというしかないなw
10万円で貸し出すのではなく自分で住めよw
自宅を維持していながらこんな地獄に落ちたのならアホとしか言えない。
52 : 2021/08/19(木) 05:45:07.42 ID:83AV+eKF0
>>51
確かに老朽化して、色々出費は出てくるが、家賃下げれば入居者は入るよ。
53 : 2021/08/19(木) 05:45:09.61 ID:1LcNuKMc0
頭金なしで投資用マンションローン組んで、さらに頭金なしで自宅ローン組もうとか・・・
56 : 2021/08/19(木) 05:45:42.48 ID:qPG+IhDl0
ワンルーム4000万で家賃10万はあり得ない。それならせいぜい2000万の物件
そもそも年間収支が赤字になるようなマンション投資は大失策
マンションは経年劣化するからローンが終わる頃には売れない不良資産になる
マンション投資は築浅物件で黒字をとりつつ古くなる前に売り抜けるのが定石
だいたい即金で買えないような貧乏人がマンション投資したらいかんよ
57 : 2021/08/19(木) 05:46:46.91 ID:4Xm6Xo2m0
そういうのはネット時代の到来を予期して
ネットショッピングにおける一元化を目指し
商売を拡大させてくような誰かさんに任せておけば良い。

んで、令和が来ると共にヤフーに売却したんだよな。

58 : 2021/08/19(木) 05:46:57.69 ID:6uvcszjF0
人に勧めるくせに自分は絶対にしない。
要するに損が出る事が判ってるから。
59 : 2021/08/19(木) 05:47:41.57 ID:SYBva82P0
俺は10年先のことなど考えられないし、他人の想定するそんな話も信用できないから、ロングスパンの特にお得話になんて乗れないわ
60 : 2021/08/19(木) 05:47:49.92 ID:v1Rt4hNX0
年収500万で退職金制度がない会社って?
歩合制がほとんどの職種?
65 : 2021/08/19(木) 05:50:08.53 ID:6ksUXNFK0
>>60
話作るための設定だよ。真に受けるな、
61 : 2021/08/19(木) 05:48:00.09 ID:msQAUwHQ0
今不動産とか手出す奴いないだろ、人口減ってどんどん空き家が増えて住宅物件の価値が年々下がる一方だというのに…w
62 : 2021/08/19(木) 05:48:58.00 ID:21B7tHtI0
金が無ければ投資失敗は無い。面倒が起きない貧乏。貧乏をすれど我が家に風情あり
質の流れと借金の山、昔は味噌汁とお新香だけで暮らす風流なのが結構いた。
63 : 2021/08/19(木) 05:49:12.38 ID:a3FgsusQ0
楽待チャンネル見ないから
64 : 2021/08/19(木) 05:50:04.98 ID:9//MQwLq0
馬鹿すぎでしょ
日本なんて不景気でどんどん衰退してるのに
よくそんなリスク高い不動産に投資出来るな
66 : 2021/08/19(木) 05:50:09.30 ID:hpX67HTT0
そもそも不動産市場って怪しいと思うんだよな。
色々と密室で決まってるだろ?

誰がいつ幾らで買ったとか全然分からん。

コメント

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